Delkasko dekker skader på din egen bil som skyldes brann, tyveri og glassbrudd, og har som regel veihjelp. Kasko dekker i tillegg skader på egen bil etter kollisjon, utforkjøring og andre uhell, også når du selv har skylden. Begge inkluderer den lovpålagte ansvarsforsikringen.
Innhold
Hva dekker ansvar, delkasko og kasko?
Tabellen viser hvordan de tre nivåene vanligvis er bygget opp. Hvert selskap har egne vilkår, og enkelte dekninger kan ligge et trinn høyere eller lavere hos ulike selskaper. Kolonnen «Varierer» betyr at du må sjekke vilkårene til selskapet.
| Skadetype | Ansvar | Delkasko | Kasko |
|---|---|---|---|
| Skade på andre personer, biler og eiendom | Ja | Ja | Ja |
| Personskade på fører og passasjerer | Ja, etter bilansvarslova | Ja | Ja |
| Brann, lynnedslag og eksplosjon | Nei | Ja | Ja |
| Tyveri og forsøk på tyveri | Nei | Ja | Ja |
| Glasskade, for eksempel steinsprut | Nei | Ja | Ja |
| Veihjelp og redning | Nei | Som regel | Ja |
| Hærverk | Nei | Varierer | Ja |
| Naturskade (storm, flom, skred) | Nei | Ja, følger brannforsikringen | Ja |
| Kollisjon og utforkjøring du selv er skyld i | Nei | Nei | Ja |
| Påkjørsel av dyr | Nei | Som regel nei | Ja |
| Leiebil etter skade | Nei | Sjelden | Varierer |
| Motorskade og maskinskade | Nei | Nei | Varierer, ofte bare i utvidet kasko |
Ansvarsforsikringen dekker aldri skader på din egen bil. Står du med bare ansvar og kjører inn i en stolpe, betaler du reparasjonen selv. Les mer om hva loven krever i hovedguiden om bilforsikring.
Delkasko: dette får du
Delkasko er ansvarsforsikringen pluss dekning for skader på bilen som ikke skyldes at du selv kjørte på noe. De fire faste elementene er brann, tyveri, glass og veihjelp. Forbrukerrådets dekningsoversikt i Finansportalen beskriver delkasko på samme måte, og nevner steinsprut som en typisk skade.
Selskapene skiller seg likevel fra hverandre i detaljene:
- Hærverk: If og Fremtind har hærverk med i delkaskoen (Fremtind kaller nivået minikasko). Hos andre kan hærverk kreve kasko.
- Dyr: If skriver uttrykkelig at delkasko ikke dekker påkjørsel av dyr. Det er en kaskoskade. Se også guiden om viltpåkjørsel.
- Veihjelp: Hva veihjelpen omfatter, for eksempel tom tank, feilfylling og transport til verksted, varierer. Se guiden om veihjelp.
Glasskader som steinsprut gir ikke bonustap hos for eksempel Fremtind, If og Gjensidige, og hos Fremtind og If gjelder det samme brann og tyveri. Det gjør delkaskoskader relativt rimelige å melde. Om rute kan repareres eller må byttes, står i guiden om steinsprut i frontruten.
Kasko: dette kommer i tillegg
Kasko dekker skade på din egen bil etter en tilfeldig, plutselig ytre hendelse, uansett hvem som har skylden. Det typiske er kollisjon, utforkjøring og velting, men også en parkeringsskade der skadevolder har kjørt fra stedet.
Fremtinds kaskovilkår (PMO-357.220-007 av 18. september 2025) er et konkret eksempel. Kaskoen dekker «sammenstøt, utforkjøring, velting, feilfylling av drivstoff eller annen skade som følge av en tilfeldig, plutselig ytre påvirkning». Unntatt er blant annet maskinskade, leiebil, slitasje, frostskade, skade ved kjøring i ruspåvirket tilstand, kjøring på bane og bruk som drosje eller budbil. Leiebil og maskinskade er i stedet egne dekninger med egne vilkår. SpareBank 1, som selger Fremtinds bilforsikring, viser begge som tilgjengelige på kasko og toppkasko, men ikke på delkasko.
Kaskoskader du selv har skylden for, gir normalt bonustap. Hvor mye, og hvilke unntak som gjelder, står i guiden om bonus på bilforsikring.
Utvidet kasko
Over kasko selger de fleste selskaper et nivå med navn som toppkasko, superkasko eller kasko pluss. Typiske tillegg er leiebil, motor- og maskinskade, batteri på elbil og hybrid, ny bil ved totalskade på en nesten ny bil og parkeringsskade uten bonustap. Innholdet varierer så mye at du må lese vilkårene for å vite hva du betaler for.
Slik velger du mellom delkasko og kasko
Det finnes ingen fast grense i alder eller verdi som avgjør valget. Spørsmålet er hvor stor en skade på egen bil du kan bære selv. Disse forholdene trekker i hver sin retning:
| Trekker mot kasko | Trekker mot delkasko eller ansvar |
|---|---|
| Bilen har høy verdi i forhold til økonomien din | Bilens verdi er lav, og en totalskade ville ikke ramme økonomien hardt |
| Du har billån eller leasing med krav om kasko | Bilen er nedbetalt og uten pant |
| Du er avhengig av bilen og trenger leiebil ved skade | Du klarer deg en periode uten bil |
| Du kjører mye, mørke veier og vinterføre, eller i områder med mye vilt | Du kjører lite og kort |
| Reparasjoner på modellen er dyre | Premieforskjellen er stor sammenlignet med bilens verdi |
SpareBank 1 formulerer det slik i sin veiledning om å droppe kasko: du bør bare droppe kasko hvis du har råd til å reparere eller kjøpe en tilsvarende bil hvis noe skjer.
- Finn ut omtrent hva bilen er verdt i dag.
- Be om pris på både delkasko og kasko med samme egenandel.
- Regn ut hvor mange år med prisforskjell som tilsvarer bilens verdi. Er det få år, gir kasko lite ekstra for pengene.
- Vurder om du kunne betalt en reparasjon eller ny bil uten å låne.
- Sjekk om hærverk, dyr og leiebil er med på nivået du velger.
Billån og leasing
Skal du låne med pant i bilen, krever banken som hovedregel kasko, slik SpareBank 1 skriver. Grunnen er at pantet skal være sikret hvis bilen blir totalskadet. Noen banker tilbyr billån uten kaskokrav, gjerne kalt kaskofritt billån, for rimeligere bruktbiler. Les mer i guiden om billån.
Ved privatleasing eier leasingselskapet bilen. Leasingavtalen stiller derfor egne krav til forsikringen. Sjekk hvilket nivå avtalen krever før du tegner forsikring.
Vanlige spørsmål
Dekker delkasko viltpåkjørsel?
Som regel ikke. Påkjørsel av dyr regnes vanligvis som en kaskoskade. If skriver uttrykkelig at delkasko ikke dekker påkjørsel av dyr.
Dekker kasko skader jeg selv har skylden for?
Ja. Kasko dekker skader på egen bil etter kollisjon, utforkjøring og andre uhell uansett skyld, men gir normalt bonustap.
Er kasko det samme som fullkasko?
Ja, fullkasko og helkasko er andre navn på vanlig kasko. Nivået over kalles gjerne utvidet kasko, toppkasko eller kasko pluss.
Når bør jeg gå fra kasko til delkasko?
Når du kan bære en skade på egen bil selv, og premieforskjellen er stor sammenlignet med bilens verdi. Har du lån med pant i bilen, krever banken som hovedregel kasko.
Kilder
- Finansportalen: Hvilken bilforsikring bør jeg velge?, Forbrukerrådet
- If: Delkasko
- Gjensidige: Delkasko
- Gjensidige: Kasko
- Fremtind: Vilkår Bilforsikring PMO-357.001-004 av 18.09.2025 (minikasko, kasko, toppkasko, bonus)
- SpareBank 1: Bilforsikring (dekningsoversikt for Fremtind-produktene)
- SpareBank 1: Kan jeg droppe kasko?
- Bilansvarslova, Lovdata
Opplysningene er sist kontrollert 2. oktober 2026.