Bonus på bilforsikring: slik fungerer bonusstigen

Bonus er en rabatt på bilforsikringen som øker for hvert år du kjører uten skader som utløser bonustap. Hos flere store selskaper starter nye kunder på 60 % og kan nå 75 % toppbonus etter noen skadefrie år. En skade på ansvar eller kasko trekker normalt bonusen ned 10 prosentpoeng, mens brann, tyveri og glass ikke gir bonustap.

Hva betyr bonus på bilforsikringen?

Bonus er prosentvis rabatt på prisen for ansvars- og kaskodelen av bilforsikringen. Med 75 % bonus betaler du langt mindre enn med 40 % for samme bil og dekning. Bonusen reguleres når avtalen starter og ved hovedforfall hvert år.

Bonusen tilhører forsikringstakeren, ikke bilen. Selger du bilen, følger ikke bonusen med til kjøperen. Den blir stående som ledig bonus som du kan bruke på neste bil. Hos både If og Fremtind kan ubrukt bonus beholdes i tre år.

Bonussystemet er ikke fastsatt i lov. Hvert selskap har sin egen bonusstige i vilkårene, men stigene ligner hverandre. If viser til en felles regel i bransjen om at forsikringen må ha vært sammenhengende i kraft i minst 180 dager for at du skal tjene opp bonus.

Slik bygges bonusen opp

Tabellen viser bonusstigen hos If, slik selskapet beskriver den på sin side om bonus. Andre selskaper har lignende trinn.

Gjensidige gir også 60 % i startbonus, og opptil 70 % hvis du har øvelseskjørt. Toppnivået der heter «75 % mer enn 3 år». If gir 70 % i start til dem som har øvelseskjørt med selskapets app. Fremtinds bilvilkår (bonusvilkår PMO-004.412-008 av 18. september 2025) gir 10 prosentpoeng økning per skadefritt år opp til 70 %, deretter 75 %, og en valgfri toppbonusordning på 75 % eller 80 %.

Bonustap: dette skjer etter en skade

Du får bonustap når selskapet betaler for en skade under ansvars- eller kaskodekningen. Det gjelder typisk kollisjon, utforkjøring og skade du gjør på andre. Hvor mye du taper, avhenger av hvor du står på stigen.

Fremtinds vilkår har samme mønster: 10 prosentpoeng nedgang ved første skade på 70 % og lavere, 5 prosentpoeng på 75 %, og ingen prosentvis nedgang på 75 % i toppbonusordningen, der du i stedet rykker tilbake til første opptjeningsår. I den valgfrie 80 %-ordningen faller du til 70 %. Gjensidige skriver at ett bonustap aldri gir nedrykk mer enn ett trinn av gangen.

Selv om prosenten ikke faller, kan en skade gjøre at du må kjøre skadefritt i flere år før du igjen har den beste beskyttelsen. Neste skade kan derfor koste mer enn den første.

Skader som ikke gir bonustap

Skader som ikke skyldes kjøringen din, gir som regel ikke bonustap. Listene varierer litt:

«Ikke nevnt» betyr at det ikke står på selskapets bonusside eller i vilkåret som er brukt her, ikke nødvendigvis at du får bonustap. Spør selskapet før du melder skaden hvis du er usikker. Kollisjon med vilt er omtalt i egen guide om viltpåkjørsel, og glass- og delkaskoskader i guiden om delkasko eller kasko.

Noen produkter har i tillegg egne unntak. Fremtinds toppkasko gir for eksempel ikke bonustap for skade på parkert bil når skadevolder er ukjent og du vet når og hvor skaden skjedde, frem til første hovedforfall etter at bilen har fylt seks år.

Lønner det seg å betale en liten skade selv?

Ved en liten kaskoskade kan det koste mer å miste bonus enn å betale reparasjonen selv. Gjør et enkelt regnestykke før du bestemmer deg:

1. Be selskapet om å beregne hva forsikringen vil koste de neste årene med og uten bonustapet.
2. Legg sammen prisøkningen for årene det tar å komme tilbake til samme bonus.
3. Sammenlign med reparasjonsprisen minus egenandelen du uansett ville betalt.

Er en annen bilist skyld i skaden og det er klart av skademeldingen, skal skaden normalt dekkes av motpartens ansvarsforsikring, og da får ikke du bonustap. Derfor er det viktig å fylle ut skademeldingen riktig på stedet.

Bonus når du bytter selskap

Bonusen er din og kan tas med til et nytt selskap. Det nye selskapet henter eller kontrollerer bonusopplysningene hos det gamle. Fremtind skriver i vilkårene at bonusen blir endret hvis det du har oppgitt ikke stemmer med opplysningene fra tidligere selskap. Oppgi derfor riktig bonus når du ber om tilbud, så prisen du sammenligner er reell. Hvordan du bytter, står i hovedguiden om bilforsikring.

Bonus kan hos If overføres til ektefelle, samboer eller registrert partner, men ikke mellom foreldre og barn. Har du kjørt skadefritt med firmabil, kan du hos enkelte selskaper få godskrevet det. Ta kontakt med selskapet for å få det vurdert.